Vale a pena Financiar um Carro ou Investir o Dinheiro e Comprar à Vista?

“Olá, eu venho juntando uma grana para comprar um carro. Já tenho metade do valor para comprar esse carro à vista, mas apareceu uma oportunidade para dar a entrada de metade e financiar a outra metade do veículo. Nesse caso, você acha que vale a pena o financiamento? Abraços, Antônio de Curitiba.”

No conteúdo de hoje, vamos responder a uma dúvida muito comum e que pode ser também a sua dúvida.

Vamos falar agora sobre isso. Antes de falar se vale a pena financiar ou não, é importante você já ter formado sua reserva de emergência. Muitas pessoas acabam juntando dinheiro para um objetivo, mas não formaram uma reserva ainda. Isso é muito perigoso, pois elas pegam todo o valor guardado e compram algo que desejam, ficando sem absolutamente nada na conta. E, em caso de imprevistos, a situação não fica bonita.

Então, vamos supor que a reserva de emergência do Antônio esteja formada. Partindo desse pressuposto, vamos à questão do financiamento. No caso dele, ele juntou metade do valor e está querendo financiar o restante. Qual o grande ponto aqui? Se ele tivesse todo o valor para pagar à vista, aí poderíamos pensar se é melhor financiar ou pagar tudo de uma única vez. Hoje, estamos com uma taxa básica de juros muito alta, a nossa taxa SELIC, e muitas taxas de financiamento estão menores. Lembrando que temos que comparar o CET, que é o custo efetivo total. Em muitos casos, comparando o CET do financiamento com a nossa taxa básica de juros, está valendo mais a pena você ficar com o dinheiro investido e financiar o bem.

No entanto, nesse cenário do Antônio, não temos essas taxas para comparar. Porém, o que ele disse é que ele não tem o valor restante do carro, logo, ele quer financiar para ter o automóvel mais rápido. Nesse caso, é preciso alertar, pois, no momento em que a gente financia algo, estamos antecipando um sonho que, na verdade, naquele momento, não cabe no nosso orçamento.

Perguntas que devemos fazer antes de efetivar o financiamento de um novo carro

Quantos por cento esse financiamento ocuparia da renda mensal do Antônio? É possível pagar as prestações sem se apertar? Já analisou seu orçamento mensal? Presta atenção nisso: muita gente analisa somente a parcela mensal do financiamento e fala que cabe no bolso, mas esquece dos gastos que o próprio carro traz, como combustível, viagens, pedágio, estacionamento, IPVA, licenciamento, seguro, multas, entre outros.

Portanto, é importante colocar tudo isso também na ponta do lápis 😉

Principais dúvidas na hora de tomar a decisão de financiar um novo carro

Ao tomar a decisão de financiar a compra de um novo carro, é comum surgirem diversas dúvidas que podem influenciar diretamente na escolha final. Para ajudar nesse processo, é importante esclarecer as principais questões que costumam surgir nessa situação. A seguir, apresentaremos algumas dessas dúvidas comuns:

Qual é o meu objetivo financeiro a longo prazo?

Antes de decidir se vale a pena financiar um carro, é necessário avaliar seus objetivos financeiros a longo prazo. Se você tem planos de investimentos ou outros projetos importantes que requerem recursos financeiros, pode ser mais vantajoso utilizar o dinheiro disponível para essas finalidades e comprar o carro à vista.

Quais são as taxas de juros envolvidas no financiamento?

As taxas de juros aplicadas no financiamento de veículos podem variar significativamente. É essencial pesquisar e comparar as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão. Taxas de juros elevadas podem tornar o financiamento menos atrativo e encarecer o custo total do veículo.

Tenho condições de arcar com as parcelas mensais?

Antes de optar pelo financiamento, é fundamental analisar sua situação financeira atual e verificar se você possui capacidade de pagamento das parcelas mensais. Leve em consideração sua renda, despesas fixas e variáveis, e assegure-se de que o valor das prestações não comprometerá sua estabilidade financeira.

Quais são os custos adicionais envolvidos na posse do veículo?

Ao financiar um carro, é importante lembrar que os custos vão além das parcelas mensais. Há despesas relacionadas à manutenção do veículo, como combustível, seguro, IPVA, licenciamento, revisões e possíveis reparos. É crucial considerar esses gastos extras no planejamento financeiro.

Qual é o valor de entrada disponível?

Quanto maior for o valor de entrada que você possui, menor será o montante a ser financiado e, consequentemente, menores serão os juros e o valor total pago pelo veículo. Avalie a possibilidade de aumentar a entrada para reduzir o financiamento e obter melhores condições.

Qual é o prazo de financiamento mais adequado para mim?

O prazo de financiamento influencia diretamente o valor das parcelas mensais. Se você optar por um prazo mais longo, terá parcelas menores, mas pagará mais juros ao longo do tempo. Já um prazo mais curto implicará em prestações mais altas, mas o custo total do financiamento será menor. Avalie sua capacidade de pagamento e encontre um prazo equilibrado.

Qual é o valor de revenda do veículo?

Considere também o valor de revenda do carro que você pretende financiar. Alguns modelos têm uma desvalorização mais acentuada ao longo do tempo, o que pode impactar a possibilidade de recuperar parte do investimento caso você decida vendê-lo antes do término do financiamento.

Ao responder essas perguntas e considerar todos os aspectos envolvidos, você estará mais preparado para decidir se vale a pena financiar um carro ou se junta dinheiro por um pouco mais de tempo.